紅包理財0歲就開始! 理財專家建議：定期定額投資效果大 存對主動式台股基金勝大盤

錢放在存錢罐不會自己長大，但投資理財可以讓紅包變大！過年發紅包是陪伴孩子學習管理金錢的好時機，理財專家建議，可以將部分壓歲錢做定期定額投資，讓孩子了解理財的重要性。定期定額可以存股、ETF、基金，最大優勢在於講究投資紀律，不僅能排除人為主觀因素，也不受市場氛圍干擾，長期下來可以平均投資成本，還能享受復利效果。

以績效排名前1/2的主動式台股基金為例，如果定期定額五年買入，能讓本金翻倍，財富增值速度也高於投資台股大盤，定期定額十年還能進一步成長近四倍。

根據晨星統計至去年底，以十年作為長期投資計畫，每月存5000元，最終可累積本金60萬元。但每月5000元定期定額績效排名前1/2的主動式台股基金，十年的平均總資產卻可以達到220.93萬元，是本金的近四倍。若拉長定期定額時間至20年，120萬元的本金甚至能滾出777.6萬，成長超過五倍。

理財專家表示，主動式台股基金是很適合的定期定額標的，因為這類型基金的淨值沒有天花板，能讓財富長線持續成長，定期定額還能透過平均成本，分散波動風險。近年投資人熱衷ETF交易，去年基金公司也開始推出主動式ETF，雖然成立時間都尚未滿一年，但已經陸續成為ETF投資人的熱門定期定額標的。

據晨星統計至去年底，成立滿半年的主動式台股ETF有三檔，近半年績效最強的是主動統一台股增長(00981A)，定期定額報酬率高達26.12%。居次的主動野村臺灣優選(00980A)同期間定期定額報酬率則是19.55%，險勝台股大盤ETF元大台灣50(0050)的19.5%。

若以成立以來績效來看，主動統一台股增長(00981A)雖然是三檔主動式台股ETF中最晚成立，但報酬率卻最高，達到36.75%。

法人表示，台灣去年第四季因出口較預期增加158億美元，帶動當季GDP年增率大幅上修4.77個百分點至12.68%，並連帶推升2025年經濟成長率衝上8.63%。中經院預期在AI成長帶動下，今年台灣經濟將持續成長，且預估整體台股上市企業獲利成長率，仍將有雙位數表現。在基本面穩健成長的背景下，台股仍有表現空間，今年將呈現大區間的震盪走揚。