荷姆茲海峽兵險飆升　旅平險「戰爭除外」理賠邊界、水險應變一次看懂

因應美伊中東武裝衝突，波及荷姆茲海峽及周邊領空，產險公會今天針對兵險負擔、旅遊險理賠爭議點提出說明，建議國人應密切關注外交部旅遊警示，目前中東多國領空關閉，保險無法補償因戰爭導致的航程延誤損失。而在水險端，因途經該海域船隻風險提高，船體兵險費率將調漲費率或不予承接。

產險公會建議，面對海空運保險費率劇震及產生海上空中運輸風險變動，在旅遊端方面，國人應理解保險在「戰爭」的保障局限性，保險業將在符合法律規範與再保契約的前提下，盡速協助保戶處理相關諮詢，並呼籲在此非常時期應優先確保人員安全，審慎評估前往受戰爭影響地區的必要性。至於貨主與航商則應密與保險公司聯繫取得最新報價，並評估繞道成本的可能性與效益。

保險業者針對商貿業者與海外旅客，就兵險負擔及旅遊險理賠爭議點提出三大關鍵說明：

一、 航運實務面：荷姆茲海峽航道兵險預計會調漲保費或不予承接

受當前伊朗戰事影響，海上貨物運輸面臨極高風險，特別是每日經手全球兩成石油供應的荷姆茲海峽，產險公會提醒商貿業者：

船體兵險： 依據過往衝突經驗，途經該海域之船隻，因風險提高，其船體兵險將調漲保費費率，或會有個案不予承接之情形。

貨運： 隨戰事擴大，貨物運輸與航空險之兵險費率可能亦將隨之同步上調，或會有個案不予承接之情形。

費率決定權： 國內產險公司之兵險報價與承保能量，高度依賴國際再保險人之最新開價與承保意願，業者應有心理準備面對成本大幅波動。

二、 旅平險務實面：以「中華民國海關」為賠付判定界線

針對正受困海外或計畫出國的國人，產險公會釐清「旅程更改」保險金的啟動門檻，其關鍵在於被保險人的地理位置：

已身處海外者（已過海關）： 被保險人若已離開中華民國海關並身處海外，因發生戰爭導致預定行程必須被迫更改，保險公司將賠付其因更改行程而額外增加的交通費用。

尚在台灣境內者（未過海關）： 若被保險人尚未出發，或僅抵達機場但尚未正式通過海關出境，則無法啟動「旅程更改」理賠。旅客應轉向航空公司尋求退改票協助。


三、 理賠實務面：

「戰爭」屬於巨災事故，在財產保險實務上多列為除外不保事故。依據個人海外旅行不便險第四條共同不保事項。惟其中「旅程更改保險」另有約定，將被保險人於海外旅行期間，因預定前往地點發生「戰爭」列為承保事故。

產險公會提醒國人，旅遊保險並非萬能，面對戰爭行為時，契約有其嚴格的限制：

戰爭除外原則： 除上述符合特定條件的「旅程更改」外，旅遊不便險中常見的班機延誤、行李損失、旅程取消等項目，原則上皆無法獲得賠付。

判定依據： 由於「戰爭、類似戰爭行為、內亂及武裝暴動」在現行定型化契約中均屬於共同不保事項（除外責任）。若事故之直接原因為當前中東戰爭，保險公司依法得拒絕理賠。