新車強制險到底怎麼保？甲式、乙式、丙式教你挑　省錢眉角一定要知道

2026年丙午馬年開年大吉！今年是六十年一遇的「火馬年」，更象徵激情、變革、熱情，若是把握機會於今年購入新車，除了增加生活便利，更有可能是運勢大加分。當然，新車上路前一定要確認保險沒問題，除了政府規定的「強制汽車責任保險」，保險公司推出的「甲式」「乙式」「丙式」車險，又該如何選擇呢？保險這一門大學問，要把錢花在刀口上，《太報》幫讀者整理了一份簡單易懂的「車險大補帖」，讓你輕鬆選擇。

什麼是汽車「強制險」？

所謂的「強制汽車責任保險」是政府規定任何車輛過戶前「一定要投保」，沒保或過期會被罰款，且車輛無法過戶或領牌。因此買新車之前，一定會必須有「強制汽車責任保險」。

由於該保險本身定義就保障，若車禍導致他人傷亡，能夠快速讓受害人能迅速獲得基本賠償的政策性保險。因此要特別注意，這個部分只有保障「人」，並沒有保障「車」，而且駕駛本身也無法獲得保障。換言之，若兩車發生車禍事故，這個險只能保障：「本車的乘客、對方車輛的駕駛、對方駕駛的乘客」。

因此，如果你獨自駕駛，不小心撞上路邊電線桿或其他路障，導致你自己受傷甚至死亡，強制汽車責任保險也無法理賠。目前政府規定，強制汽車責任保險給付上限：死亡/失能最高200萬元、傷害醫療最高20萬元。



一次看懂車體險：甲式、乙式、丙式有什麼差？

看完了強制汽車責任保險後，許多新手駕駛也會問，業務會詢問甲式、乙式、丙式，到底是什麼？差別又在哪裡？簡言之，這三者主要是保障「你自己的愛車」，區別在於「理賠範圍的廣度」。一言以蔽之，甲式最寬，乙式次之，丙式最窄，另外也還有更窄的丁式，但本文就討論較多人投保之甲式、乙式、丙式，在此不討論丁式保險。

基本上，甲式理賠範圍最廣，任何碰撞（車撞車、車撞物、物撞車）都納入，甚至不明原因毀損，例如車子停在路邊被刮花（找不到兇手），墜落物（行駛路上被小石頭砸中玻璃或車體）都可以理賠。適合的對象是，高價豪車、視車如命的愛車族，或是會在各處停車、沒有固定車位的車輛。

乙式理賠範圍為第二等級，車體碰撞、火災、爆炸、閃電、墜落物（需要有明確事故原因）有納入。適合的對象是，一般新車（非豪車）、新手駕駛、有固定車位的車輛。

至於丙式理賠範圍為第三等級，車體碰撞只限「車碰車」（需要有對方車牌、警察做筆錄）。適合的對象是，5年以上老車、技術熟練的駕駛、預算非常有限的車主。

《太報》小建議：民眾若新車前 1-2 年通常建議至少保「乙式」，因為新車最怕不明撞擊或自撞，乙式大部分情況都能納入；等到車齡久了或技術穩了，再轉「丙式」即可。



挑選車體險，這3點一定要考慮到

一、第三人責任險一定要加：強制險賠人的額度很低（200 萬在現代車禍求償中遠遠不夠），且完全不賠對方的車損。如果不小心撞到名車，第三人責任險是你的救命草。

二、超額責任險（新手、小白必備）：這部分主要是預防不幸撞到「超跑」或是「奢華豪車」。一年多花一兩千元，就能把理賠額度拉高到1000萬以上，新手開車才不會提心吊膽。

三、自負額設定：甲、乙式車體險通常可以選擇「自負額」（例如出事自己先付3000元，剩下保險出），自負額設定越高，保費就越便宜。

小資族看過來，靠這4招省荷包

一、網路投保（最直接）：透過保險公司官網直接投保，少了業務員佣金，通常會有9折左右的優惠，強制險一年也能省下幾百元。

二、車主登記「女性」：保險公司會根據性別和年齡計算係數。通常30～60歲女性的費率最低，如果家人中有合適人選，車輛掛名女性，一年也可以省不少。

三、維持良好紀錄：車險有「從人因素」，只要你今年沒出險，明年續保時保費會打折。沒事不要隨便動用小額出險（如幾千元的刮傷），否則隔年保費漲幅可能更高，有可能省了小錢卻花更多。

四、限定駕駛人：如果車子只有你或配偶在開，可以加註「約定駕駛人」或「限制駕駛人」，保費也會有折扣。