訴訟策略？　im.B集團要角告曾耀鋒違反銀行法

「不動產借貸媒合平台im.B」涉嫌以假債權真吸金方式詐騙投資者90億元，主嫌曾耀鋒、女友張淑芬等集團30人被北檢起訴後，目前正在法院審理中，然而被檢察官求處重刑的集團幹部詹皇楷，在法院審理期間具狀向台北地檢署提告，指控曾耀鋒、張淑芬、曾的父親曾明翔及台灣金隆公司涉犯《銀行法》騙他投資，他不僅是被害人，還害他身陷囹圄，但檢察官調查後認為詹皇楷在加入後即已知情，並參與集團進行詐騙，認為曾耀鋒等罪嫌不足，處分不起訴。

曾耀鋒因犯下《槍砲彈藥管制條例》被法院判刑2年6月確定，因桃園地檢署傳拘無著，2016年5月31日發布通緝，曾自知自己總有1天難逃法網，請父親曾明祥自2016年3月24日起擔任台灣金隆興業公司負責人(2018年11月18日更名為台灣金隆科技公司)，而曾耀鋒則化名曾國緯，對外宣稱是公司總經理，但為實際負責人。



2016年間曾耀鋒投資2000萬元在金隆公司成立不動產債權媒合平台，2018年間擴大營業，架設「im.B借貸媒合互利平台網站」，其中im.B為I'm Bank的縮寫，運動P2P(peer-to-peer lending)提供債媒合服務，並招募業務員對外推廣「不動產債權」及「票貼債權」等資金借貸方案。

經營之初，曾耀鋒為了規避《銀行法》規定「未經主管機關許可，不得經營銀行收受存款業務，對外以原始債權人做為金主，先借款給借款人，由借款人提供不動產設定二胎或是三胎抵押權做為債權擔保，再透過平台將不動產債權上架，供投資者上網認購，等到借款人還款後債權就結束。

由於這種方式量能不大，也沒有太多人來借錢及投資債權，曾耀鋒為了擴展量能，先是將債權分割為小額債權，吸引投資者，等到im.B平台建置後，竟然將之前已經結束的標的，重新包裝成虛偽的債權重新上架，此時投資者所認購的債權，全是虛無縹緲的東西。

2019年11月間，曾耀鋒又推票貼債權，年息高達13%，因為不動產債權本身，後面至少還有一個不動產擔保，票貼運作的方式，假設有人需要借錢沒有不動產，但有客票(他人或公司開的支票)，借錢者就可拿客票做為借款依據進行抵押，這樣就形成一個票貼債權。由於im.B並未提供票貼債權的票借款人是誰，是那家公司開出的票，沒想到這成為曾耀鋒動手腳的關鍵之處。

依照im.B平台的規定，投資不動產每月領利息，期滿本金歸還，票貼則是到期後本利一起給，一開始曾耀鋒推這個票貼方案時，並不順利，他就創造了192個假投資人，這些假投資人就上網圈購債權，製造交易活胳的假象，許多投資者認為投資期變短，獲利又高，又有人在買，趨之若鶩，願意拿錢出來投資。

去年4月間，im.B發不出利息時，投資人發覺瞄頭不對，組成自救會提出告訴，台北地檢署調查後將曾耀鋒、張淑芬及集團幹部共30人以及台灣金隆公司依涉犯《銀行法》、《刑法》加重詐欺、《洗錢防制法》洗錢罪、《組織犯罪防制條例》等罪起訴，目前全案正在法院審理中。

沒想到當檢察官起訴後，被檢察官求處重刑的集團幹部詹皇楷具狀向台北地署提告，指控一開始他也是相信台灣金隆的投資方案，也也與其他被害人一樣，砸錢投資後血本無歸，因此對曾耀鋒、張淑芬、曾明翔及台灣金隆公司提起違反《銀行法》告訴。

不過檢察官調查後認為詹皇楷在加入後即已知情，並參與集團進行詐騙，認為曾耀鋒等罪嫌不足，處分不起訴。