【房市闢謠2-1】換屋族因限貸遭卡關？央行：每月協處未破百件 困難案件不多

中央銀行去年9月祭出第七波選擇性信用管制後，市場傳出許多首購族、換屋族貸款不易，更有公務員稱差點因此淪為貸款困難戶。央行對此舉出數據闢謠，近兩年來換屋協處案件共2142件，平均一個月約90件；又9個月來，民眾的陳情內容與換屋議題有關，共計59件，與信用管制有關案件占比為8%，今年以來並未大幅增加。

為了抑制過熱的房市，央行自去年下旬開始動作頻頻，8月中旬對34家銀行採取道德勸說，並自主控管未來一年的不動產貸款總量，緊接著9月理監事會議後決議，調整第七波整選擇性信用管制擴大至全國，包括第二戶貸款上限從6成降到5成，高級住宅貸款上限由4成降為3成，餘屋貸款也降為3成，真正打到痛處的是，「名下有房者購屋貸款不得有寬限期」，被市場稱為史上最嚴格打炒房。

換屋族遭無差別攻擊？銀行換屋協處平均每月不到百件



歷經9個月，房市急速降溫，總裁楊金龍表示，觀察銀行受限貸款成數下降，民眾看漲房價預期心理趨緩，房市交易持續降溫，房價漲勢亦續減緩，且本國銀行辦理無自用住宅民眾購屋貸款占購置住宅貸款比率上升，執行確有成效。

在銀行緊收資金，嚴格限制貸款成數，不少換屋族大喊吃不消，紛紛在網路留言自身受限的情況，認為自己被「無差別攻擊」，差點淪為房貸困難戶。對此，央行彙整相關資料，並強調去年9月以來民眾陳情換屋貸款困難案件不多，加上銀行表示1年的換屋期限，屬於合理的時間。

根據央行統計，本國銀行辦理換屋協處案件，近兩年來的案件共2142件，占受限貸款撥貸總計之比率僅約7.5%；而民眾透過電子郵件陳情，9個月來有關換屋議題共計59件，與選擇性信用管制有關案件的比例為8%，今年以來並未大幅增加。





陳情兩大樣態曝光 一年內完成換屋逾2成

至於陳情的樣態，反應最多的是換屋貸款困難，陳情案達40件，其中，銀行未受理有22件，主要是借款人不符授信5P原則（借款戶、資金用途、還款來源、債權保障及授信展望），或借款人無實質換屋自住需求，即借款人與配偶或未成年子女已有多戶房屋、短期內連續買賣房屋、第1戶出租使用。

民眾陳情第二多樣態是「無法達成1年內出售第1屋切結事項」，也有19件，經過銀行瞭解是因主張第1屋無法以預期價格出售，或是主張不想賣第1屋改賣第2屋等事宜。

另外，央行也對20家主要本國銀行調查，現行銀行執行換屋協處措施的1年換屋期限尚屬合理，2023年6月至今年4月辦理換屋協處案件中，已屆滿1年換屋期限案件有1475件、約9成6，能在1年內完成換屋，而平均出售期間約3至8個月。

在專案金檢方面，央行發現近一年來，金融機構辦理自然人第2戶購屋貸款及換屋協處措施仍多有缺失，統計去年1月至今年5月共73件，主要缺失態樣多涉及逾貸款成數上限、違反房貸戶數認定及申請協處措施卻無換屋需求。



央行強調，去年9月強化第2戶購屋貸款規定，目的在防範借款人過度擴張信用，並引導信用資源優先留供無自用住宅者，歷次調整相關措施已兼顧實質換屋自住者的資金需求，提供協處措施。

央行指出，今年4月底全體銀行購置住宅貸款持續攀增，去年9月到今年5月底民眾陳情有換屋貸款困難件數不多，且今年以來未大幅增加，加上銀行均表示持續配合辦理換屋協處措施，且實質換屋自住者多可於1年期限內出售第1屋，顯示換屋族貸款問題未惡化。