【房市闢謠2-2】業界籲放寬不動產貸款集中度　央行踩住底線、提3理由駁回

央行去年9月祭出第七波選擇性信用管制，將都更、危老等特定貸款排除適用規範，但不少營建業者反應銀行貸款不易，盼放寬管制。央行提數據反駁，隨著都更、危老案件的審定與核定增加，國內銀行相關貸款餘額顯著擴增，截至今年5月底來到28.9%，遠高於全體銀行建築貸款的年增幅2.5%，若不動產貸款集中度排除都更相關貸款等特定貸款，將無法完全反應不動產相關貸款授信風險。

針對市場對第七波信用管制措施議論紛紛，有不少營建業者喊話政府，儘管都更與危老等特定貸款排除適用信用管制規範，但受限不動產貸款集中度總量管制，貸款不易、利率增加，建議央行放寬不動產貸款集中度管制，同時呼籲鬆綁已簽訂預售屋買賣合約的第2、3戶限貸信用管制。

業者難貸款歸咎總量管制 央行指2規定已排除



央行在最新報告中指出，首先，在不動產抵押貸款規定中，針對都更、危老或其他配合政府政策的重建案件，為配合政府加速重建政策，不受央行貸款規定限制；其次，央行請銀行自主控管未來一年的不動產貸款總量，多次重申改善方案不應影響業者推動都市更新、危老重建、社會住宅等配合政府政策用途，及企業購建自用廠辦等所需資金。

對於外界指稱對「合格都更或危老重建案件可能因不動產貸款總量限制而遭婉拒」，央行說明，去年8月請銀行自主控管不動產貸款總量，目的在督促其合理配置信用資源，避免過多信用資源流入不動產市場，並未訂定相關貸款總量上限，是由銀行自訂控管目標；且配合政府推動相關政策，提供配套措施。

央行強調，各銀行依據自身授信政策及5P原則、5C分析法（品格、能力、資本、擔保品、企業前景等五面向評估授信風險），辦理都更危老等重建案件，如借款人債信不佳或財務槓桿操作過高，或土地尚未完成整合，或尚無開發意願，銀行較無承做的意願。

都更貸款金額逐年走升 年增高出建築貸款餘額10倍



央行統計 ，截至今年5月底，本國銀行都更相關貸款餘額由去年8月底的5921億元，增加至7089 億元，增幅1160億元、成長達2成；其占全體銀行建築貸款餘額比率也從去年8月底的17.4%，上升至今年5月底的20.7%。

央行再與2020年12月底的1740億元進行比較，即第七波選擇性信用管制實施之前，都更相關貸款增加5348億元，成長突破3倍以上；況且自2020年以來，本國銀行都更相關貸款餘額年增率均超過2成，但今年5月底的年增率來到28.9%、逼近3成，遠高於全體銀行建築貸款餘額增幅2.5%。



業者盼不動產貸款集中度排除都更 央行憂爛尾樓風險

對於部分不動產業者建議銀行不動產貸款集中度應排除都更相關貸款，央行提出3點反駁，一是銀行計算不動產貸款集中度指標時，排除都更相關等特定貸款，將無法完全反映與不動產相關授信風險，且不利央行落實引導信用資源流入非不動產貸款的目的。

二是房市景氣循環期間長，央行須注意相關信用觀測指標的長期比較與一致性，避免相關指標的數值因調整計算方式而下降，使得外界誤以為銀行不動產貸款集中度居高情形已改善。

三是都更、危老等相關配合政府政策的建築貸款雖屬政策性貸款，均為中長期貸款，仍承受房市景氣波動風險；且隨相關貸款持續擴增，相關貸款風險仍高，近期已見都更建案相關貸款違約案件，宜加以留意。